Cara menaikan limit kartu kredit Mandiri cukup mudah untuk dilakukan melalui beberapa cara pengajuan di Bank Mandiri. Untuk saat ini memang penggunaan kartu kredit sudah banyak dilakukan oleh nasabah, sayangnya tidak semua orang bisa memiliki kartu tersebut.
Dengan menggunakan kartu kredit Mandiri, pembayaran tagihan maupun pembelian online atau offline bisa dengan mudah dilakukan. Apalagi banyak promosi yang diperuntukan pengguna kartu kredit. Namun, penggunaan kartu ini dibatasi oleh limit (batas) yang diberikan oleh bank Mandiri. Apa artinya?
Limit adalah batas transaksi yang ditetapkan untuk setiap bulannya. Misalkan kamu punya limit Rp 3.000.000 per bulan, maka pembayaran yang dapat dilakukan melalui kartu kredit mentok dibawah 3 juta, tidak bisa melebihi batas dan harus menunggu bulan berikutnya setelah tagihan tersebut dibayarkan oleh pemilik kartu.
Nominal limit itu sendiri ditentukan sejak pertama kali pengajuan kartu kredit. Jika limit yang ditetapkan dirasa kurang, kamu bisa mengikuti cara menaikan limit Kartu Kredit Mandiri di bawah ini.
Cara Menaikan Limit Kartu Kredit Mandiri
Dalam upaya untuk meningkatkan kenyamanan dan fleksibilitas bagi para pemegang kartu, Bank Mandiri menawarkan opsi kenaikan limit kartu, baik secara temporer maupun permanen. Namun, seiring dengan manfaat ini, terdapat sejumlah persyaratan yang harus dipenuhi serta prosedur yang harus diikuti. Berikut adalah rincian lengkapnya:
Persiapkan Dokumen Pendukung
Sebelum memulai proses peningkatan limit, pastikan kamu telah menyiapkan dokumen-dokumen berikut:
- Kartu Identitas
Untuk pengajuan kenaikan limit permanen, pastikan untuk menyertakan salinan Kartu Tanda Penduduk (KTP/SIM/Paspor) sebagai identifikasi diri. - Dokumen Penghasilan 1 Bulan Terakhir atau SPT
Selain KTP, diperlukan dokumen yang menunjukkan penghasilan dalam satu bulan terakhir atau Surat Pemberitahuan Pajak Tahunan (SPT) sebagai bukti kestabilan finansial. - NPWP
Untuk mempermudah sekaligus meyakinkan pihak Bank Mandiri, maka sertakan juga NPWP, tapi hal ini tidak wajib.
Hubungi Layanan Pelanggan Mandiri
Sekarang, hubungi layanan pelanggan Mandiri melalui salah satu dari berbagai saluran komunikasi berikut:
- Telepon
Hubungi nomor hotline Mandiri di nomor telepon layanan pelanggan Mandiri (14000). - Email
Kirimkan email ke alamat layananpelanggan@bankmandiri.co.id atau mandiricare@bankmandiri.co.id dan sertakan data-data yang diperlukan.
Jenis Kenaikan Limit Kartu Kredit Bank Mandiri
Dalam peningkatan limit Kartu Kredit Mandiri, terdapat dua jenis peningkatan limit yang penting untuk dipahami. Seperti yang telah diuraikan sebelumnya, terdapat jenis peningkatan limit kredit yang bersifat permanen dan ada pula yang bersifat sementara.
Setiap jenis peningkatan ini memiliki persyaratan dan kegunaan yang berbeda. Untuk memahami perbedaan di antara keduanya, mari kita simak penjelasan berikut ini.
Kenaikan Limit Temporer (Sementara)
Jenis limit pertama dari kartu kredit adalah limit kredit Sementara. Sesuai dengan namanya, peningkatan limit ini hanya bersifat sementara dan umumnya digunakan untuk keperluan mendadak.
Kenaikan limit kredit sementara biasanya hanya berlaku untuk tiga kali periode penagihan maksimal. Pengajuan dapat dilakukan melalui Call Center Mandiri dengan nomor 14000. Tidak diperlukan dokumen tambahan untuk mengajukan kenaikan limit kredit sementara, namun terdapat syarat dan ketentuan yang harus dipenuhi di antaranya.
- Hanya Pemilik Kartu yang Bisa Mengajukan – Kenaikan limit kredit sementara hanya dapat dilakukan oleh pemegang kartu kredit itu sendiri.
- Tidak Dapat Digunakan untuk Transaksi Cicilan – Limit kredit sementara tidak dapat digunakan untuk melakukan transaksi dalam bentuk cicilan.
- Evaluasi Resiko Kredit oleh Bank Mandiri – Bank Mandiri akan melakukan analisis resiko kredit sebelum menyetujui pengajuan kenaikan limit kredit sementara.
- Maksimum 100% dari Limit Sebelumnya – Jumlah maksimum kenaikan limit sementara adalah 100% dari batas limit sebelumnya.
- Status Over Limit dan Biaya Over Limit Fee – Apabila jangka waktu kenaikan limit sementara berakhir dan masih terdapat total tagihan yang melebihi limit sebelum kenaikan, maka status kartu akan menjadi over limit dan akan dikenakan biaya over limit.
Itulah syarat dan ketentuan penting yang perlu diketahui mengenai kenaikan limit kredit sementara. Untuk informasi lebih lanjut mengenai kenaikan limit permanen, silakan lihat penjelasannya di bawah ini.
- Hubungi Mandiri Call 14000
Langkah pertama untuk mengajukan kenaikan limit temporer adalah menghubungi Mandiri Call 14000. Tim konsultan akan memandu kamu melalui proses selanjutnya. - Ajukan Kenaikan Limit Temporer hingga 3 Bulan
Pemegang kartu dapat mengajukan kenaikan limit temporer dengan jangka waktu maksimal tiga bulan. Untuk jenis kenaikan ini, tidak diperlukan dokumen penghasilan tambahan. - Diproses dalam 1 Hari Kerja
Proses pengajuan akan diproses sesuai dengan Service Level Agreement (SLA), dengan jaminan bahwa permohonan akan ditanggapi dalam waktu maksimal satu hari kerja.
Kenaikan Limit Permanen
Berbeda dengan kenaikan limit sementara, kenaikan limit permanen adalah peningkatan yang berlaku selamanya, kecuali jika pemilik memutuskan untuk menutup kartu kreditnya. Untuk mengajukan kenaikan limit kredit permanen, berikut adalah dokumen yang perlu kamu siapkan:
- Mengisi formulir pengajuan kenaikan limit, yang dapat diunduh melalui situs web resmi.
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) dibutuhkan bagi yang ingin menaikkan limit kreditnya hingga lebih dari Rp50 juta.
- Slip gaji terbaru.
Setelah semua dokumen disiapkan, langkah berikutnya adalah mengirimkannya ke alamat email “mandiricare@bankmandiri.co.id”. Proses pengajuan kenaikan limit kredit permanen ini tidak dikenakan biaya, namun akan diproses dalam waktu maksimal 7 hari kerja setelah pengajuan diajukan.
*Ada juga pilihan yang hanya berlaku bagi pengguna “potensial”. Pihak Bank Mandiri terkadang menawarkan kenaikan limit secara otomatis kepada pemegang kartu karena dinilai “loyal” (sering menggunakan kartu dan tidak pernah gagal bayar). Dengan cara ini limit kartu kredit mandiri naik otomatis. Apabila nasabah tidak kunjung menerima tawaran kenaikan limit secara otomatis maka bisa mengajukannya dengan cara manual.
Persyaratan Umum untuk Kenaikan Limit (Temporer dan Permanen):
- Usia Kartu Minimal 6 Bulan
Sebelum dapat mengajukan kenaikan limit, kartu harus telah berusia minimal enam bulan sejak tanggal penerbitan. Hal ini menunjukkan bahwa pemegang kartu telah membangun sejarah dan keteraturan penggunaannya. - Tidak Ada Pengajuan Kenaikan Limit Permanen dalam 6 Bulan Terakhir
Untuk memastikan keadilan dan konsistensi, tidak diperbolehkan mengajukan kenaikan limit permanen jika sudah ada permohonan serupa dalam enam bulan terakhir. - Kondisi Kartu yang Lancar dan Normal
Kartu harus berada dalam keadaan baik, tidak mengalami masalah teknis atau pemblokiran. Hal ini mencerminkan kepatuhan terhadap syarat dan ketentuan penggunaan kartu. - Lampirkan Dokumen NPWP untuk Limit di Atas Rp 50 Juta
Apabila permohonan kenaikan limit melebihi Rp 50 juta, maka wajib untuk melampirkan dokumen Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP). Hal ini diperlukan sebagai tanda identifikasi dan verifikasi keuangan. - Kenaikan Limit hingga 50% hingga Maksimal 100% dari Limit Sebelumnya
Pemohon dapat mengajukan kenaikan limit hingga 50% dari batas limit saat ini, dengan maksimum peningkatan hingga 100% dari limit sebelumnya.
Dengan memahami persyaratan dan mekanisme ini, pemegang kartu dapat memanfaatkan opsi kenaikan limit dengan bijak dan sesuai dengan kebutuhan keuangan mereka. Penting untuk selalu memenuhi persyaratan yang ditetapkan agar proses pengajuan berjalan lancar dan efisien.
Informasi terkait kenaikan limit:
Email Mandiri Care : mandiricare@bankmandiri.co.id
Website Kenaikan Limit Permanen Kartu Kredit : bmri.id/naiklimit (pilih menu naik limit permanen)
Tips Aman Bertransaksi: bmri.id/transaksi
Tips Menaikan Limit Kartu Kredit
Supaya pengajuan kenaikan limit kartu kredit Mandiri milikmu berhasil disetujui, maka ada beberapa kriteria yang harus kamu penuhi. Perlu diketahui, Bank Mandiri mempertimbangkan berbagai faktor sebelum menentukannya. Oleh karena itu, berikut adalah beberapa tips yang dapat dilakukan oleh nasabah agar permohonan kenaikan limit kartu kredit mereka dapat diterima:
A. Gunakan Kartu Kredit Secara Aktif
Menggunakan kartu kredit secara aktif untuk pembayaran tagihan atau berbelanja baik secara offline maupun online sangat disarankan. Hal ini akan meningkatkan kemungkinan persetujuan dari pihak bank untuk meningkatkan limit kartu kredit.
B. Pembayaran Tagihan Tepat Waktu
Keteraturan dalam membayar tagihan kartu kredit sangat diperhatikan oleh pihak bank. Semua catatan pembayaran tersimpan dalam sistem bank. Oleh karena itu, selalu bayar tagihan dengan tepat waktu untuk meningkatkan tingkat persetujuan kenaikan limit kartu kredit.
C. Gunakan Kartu Kredit Minimal 1 Tahun
Lamanya penggunaan kartu kredit juga menjadi salah satu faktor pertimbangan pihak bank. Sebaiknya, pastikan kamu telah menggunakan kartu kredit selama minimal satu tahun sebelum mengajukan kenaikan limit.
D. Lakukan Pembayaran Tagihan Maksimal Kartu Kredit
Saat membayar tagihan kartu kredit, terdapat pilihan pembayaran maksimal dan minimal. Jika memungkinkan, lebih baik untuk memilih pembayaran maksimal. Hal ini akan menjadi nilai tambah bagi pihak bank dalam mempertimbangkan persetujuan kenaikan limit.
E. Tidak Ada Tunggakan atau Gagal Bayar
Penting untuk diingat bahwa apabila terdapat tunggakan tagihan kartu kredit, permintaan kenaikan limit akan otomatis ditolak. Bank hanya akan mempertimbangkan kenaikan limit bagi nasabah dengan catatan pembayaran yang baik.
Lebih lanjut, jika nasabah pernah mengalami gagal bayar, maka permintaan kenaikan limit pasti akan ditolak oleh bank. Oleh karena itu, pastikan tidak ada tunggakan tagihan saat mengajukan permintaan kenaikan limit kartu kredit.
Meskipun status pembayaran saat pengajuan tercatat sebagai ‘Current‘ (tidak ada tunggakan), bank tetap akan meninjau catatan pembayaran nasabah. Jika terdapat kebiasaan membayar tagihan terlambat, terutama hingga melewati batas 30 hari, maka kemungkinan besar bank akan menolak permintaan kenaikan limit.
Dengan memastikan pembayaran yang tepat waktu, kamu meningkatkan peluang mendapatkan persetujuan kenaikan limit kartu kredit.
Form Kenaikan Limit Kartu Kredit Mandiri
Berapa Lama Proses Naik Limit Kartu Kredit Mandiri?
Proses peninjauan kenaikan limit ini membutuhkan waktu paling lama 7 (tujuh) hari kerja sejak penyerahan dokumen secara lengkap. Seluruh keputusan permohonan kenaikan limit berdasarkan analisa Bank dan keputusan yang tidak dapat diganggu gugat.
Akhir Kata
Dengan melakukan tahapan dari cara menaikan limit kartu kredi Mandiri ini semoga kamu bisa mendapatkan limit yang sesuai keinginanmu. Artikel ini memungkinkan akses ke limit yang lebih tinggi dari sebelumnya. Semoga bermanfaat bagi kamu.
